说到洗钱，相信很多人经常会听到这个词，但是很多人并不知道什么是洗钱。很多人觉得钱脏了，然后放进洗衣机洗，就像洗衣服一样。洗完就可以用了！

其实洗钱没那么简单。我们经常听到的洗钱，简单来说就是把非法收入变成合法收入。

比如有的人通过电信诈骗、行贿、贩毒等手段获取了大量收入。他们当然不敢把这笔收入直接拿去消费，而是要通过各种方式洗白，以便明目张胆地拿去消费。

常见的洗钱方式有几种。

1.现金交易。

现金交易是最常见的洗钱方式之一。比如有的人借别人的银行卡收一些被盗的钱，然后通过银行渠道取出来。而这些现金离开银行的监管体系后，很难监管其去向，所以很多人可以直接用现金去买一些东西，然后把这些东西卖掉，成为自己的合法货币。

2.运行一个子平台。

前几年第三方移动支付很火，互联网上的监管可能没有那么完善。很多人开始大量招募兼职人员，利用他们的第三方支付平台进行转账，从而达到洗钱的目的。

3.虚拟货币交易。

近年来，我国对洗钱的打击力度越来越大，第三方移动支付洗钱的难度越来越大。这个时候，很多人开始关注虚拟货币交易。当前市场上有很多虚拟货币交易，有些人可以用一些非法收入购买这些虚拟货币，然后线下或海外出售赚钱。

因为现在很多虚拟货币都是匿名交易，具体地址查不到，这种洗钱非常隐蔽。

4.地下钱庄。

地下钱庄是最常见的洗钱方式。这种洗钱的方式很简单，就是犯罪分子通过现金或者转账的方式把钱转给国内的地下钱庄，然后钱庄通过境外账户把等值的钱转到这些犯罪分子的境外账户。在这个过程中，钱实际上并没有流通，而是两端平衡，达到洗钱的目的。

5.虚假投资。

近年来，有一种比较流行的洗钱方式，就是虚假投资，最常见的就是电影投资。

比如有些电影质量一般，却获得高票房，甚至还有很多鬼片票房。例如，没有人看午夜演出，但电影院却爆满。十有八九，一些不法分子利用非法收入购买一些电影票，然后通过票房转化为合法收入。

当然，除了上面提到的洗钱方式，还有其他的洗钱方式，就不一一列举了。

接着我们再来看一下为什么大家要洗钱，直接消费不就行了吗？

看到很多人想尽办法清理一些非法收入，然后用于正常消费，很多人不理解。为什么同样的钱会流通？为什么不直接拿去消费？

事实上，我们不应该低估中国打击违法犯罪所得的决心，更不应该低估当前中国金融体系的监管情况。

首先要明确，当前真正需要洗钱的是一些非法所得。

如果每个人的钱都是干净的，没有违法违规，不管是几万块钱还是几个亿，每个人想怎么花就怎么花，国家不会干涉每个人。相反，国家会积极鼓励大家多消费，从而促进相关产业的发展。

但是，一些非法所得必须严厉打击，因为这些非法所得不仅扰乱了市场秩序，违反了相关规定，损害了广大人民群众的切身利益，更重点的是，这些非法活动给金融市场带来了很多损害，造成了很多经济数据失真。

因此，中国一直非常重视非法收入的洗钱问题，国家也建立了完善的反洗钱体系。当前各大银行都有反洗钱监控系统，央行也成立了反洗钱中心。

依据现行反洗钱监管的相关要求，以下四种行为必须作为大额可疑交易进行报告。

1.当日单笔或累计交易金额在人民币5万元以上(含5万元)、外币等值在1万美元以上(含1万美元)的现金交易。

2.非自然人客户银行账户及其他银行账户发生当日单笔或累计交易金额在200万元人民币以上(含200万元人民币)且等值外币在20万美元以上(含20万美元)的资金转移。

3.自然人客户的银行账户及其他银行账户发生当日单笔或累计交易金额在人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内资金划转。

4.自然人客户的银行账户与其他银行账户发生当日单笔或累计交易20万元人民币及等值1万美元以上的资金跨境转移。

从这些大额交易报告的相关规定来看，限额是比较严格的，而且一般情况下，一些非法所得的数额比较大，大概上不可能通过正常的银行系统交易来转移非法所得。一旦超过一定金额，就会触发系统报警，然后作为大额可疑交易上报央行反洗钱中心。

看到这很多朋友可能会说，一般情况下，大家都可以正常转账，不管是几十万还是几百万，都没有问题。为什么那些犯罪分子不能正常转账？银行如何判断自己有违法行为？

事实上，当前银行的反洗钱监控系统是非常先进的，银行系统会综合分析客户的交易历史、客户的工作性质、工作收入、所在区域的交易特点、经济状况、频繁交易对象等。

如果客户的交易流程与客户自身性质非常不符，很容易触发报警系统。

比如客户只是一个普通员工，月收入估计也就几千块钱，但是突然一段时间，月收入达到几百万甚至上千万，这肯定是不正常的；

比如短时间内账户内资金集中转入转出，或者集中转入转出，与客户身份、财务状况、业务经营明显不符。

只要交易情况与客户的性质、客户的收入、客户平时的交易特点有很大差异，就很容易被银行系统识别。

一旦被银行认定，银行会将其作为大额可疑交易上报央行反洗钱中心。这时候央行可以通过大数据系统进一步核实这个客户的信息。

如果央行反洗钱中心经历信息比对，发现客户交易存在异常行为，就会循线追踪，最终找到犯罪线索，让央行冻结资金，配合警方调查。

正是因为现在的反洗钱监控系统越来越先进，很多违法犯罪行为的收益很容易被冻结，甚至可能成为被抓的线索。所以很多人都很谨慎。一般情况下，非法获得的钱是不敢通过银行系统交易的，大多是通过现金交易或者虚拟货币、第三方交易平台进行交易。

但近年来，随着国内对第三方交易平台的监管越来越严格，通过第三方平台洗钱越来越行不通，现在洗钱越来越难。

未来随着反洗钱的力度越来越大，反洗钱技术越来越先进，估计最后很多人只能把大量的现金放在家里，然后长期花一些零钱，这个就算家里有了巨额财富也享受不到了，挺可悲的。